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「博狗比分网」中国银行孙烨:权衡风险与收益,实现财富自由

发布日期2020-01-07 12:36:33 来源: 网投网站排行榜 查看次数: 1836 

「博狗比分网」中国银行孙烨:权衡风险与收益,实现财富自由

博狗比分网,经过在线答题、资产配置考察、理财话题直播等多形式全方位的考核,2018“银华基金杯”十佳银行理财师大赛全国十佳银行理财师终于诞生。

大赛由财经、银华基金共同举办,旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升品牌价值的舞台,选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师。

财经独家对话十佳银行理财师,将深入了解他们的专业技能和理财观念,挖掘优异成绩背后的独特职业魅力。

请介绍下你自己?

大家好,我叫孙烨,就职于中国银行大连金普新区分行。2010年加入中国银行,2011年从事理财经理岗位至今。

你的财富理念/口号是?

权衡风险与收益,通过资产配置,实现财富自由。

你认为优秀的理财师需要哪些品质?

敏锐的洞察力、与时俱进地学习能力、全面地分析能力、良好的沟通能力。

提问01市场大跌了,怎么办?

市场大跌时,作为理财经理,面对客户的时候,更要保持良好的心态,并积极为客户提供合理化建议,优化资产配置。

在熊市中,根据客户风险偏好,调整权益类投资资产比例和方向。例如:

对于保守型投资者,建议选择:大额存单、银行代销类理财产品、定投债券类基金产品等。

对于激进型投资者,建议选择:指数型基金、定投股票类基金等。

提问02对抗癌症,到底要买多少保险才够?

对抗癌症,我们国家给提供了基本的医疗保险,除此之外,大家可以根据自身及家庭情况,自主购买重疾类商业保险。

在我国,重大疾病保险属于给付性质,不存在重复保险的问题,也就是说,只要达到合同约定的给付标准,保险公司就会按照合同的约定给付被保险人重大疾病保险金,可以说,保额没有上限,但结合实际情况,建议单个保险公司,投保保额不超过500万元。按照目前市场价格,年龄在30岁左右的朋友,保额50万元,选择20年缴费的话,每年保费在1.5万元左右。对抗癌症,当然是保额大了,保障多了好,但我们还应该考虑自身及家庭财务负担,根据需求投保,不应盲目贪多。

提问03买保险应该选大公司还是小公司

个人认为,选择保险时,我们主要研究的是产品,而不是保险公司。若问及选择大公司还是小公司,我想客户可能担心的是保险公司的经营风险问题。

根据《中华人民共和国保险法》第三章“保险公司”第八十四条规定:经营有人寿保险业务的保险公司,除合并、分立外,不得解散。

第八十七条规定:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。

所以,只要我们持有的保单是合法有效的,那么我们的权益就一定会受到国家法律的保护,不会因保险公司的破产或被撤销而失效。

所以,我们购买保险时,主要还是研究产品条款和保障内容,结合各家公司的保费水平,选择保险公司。

提问04基金定投有哪些好处?能介绍一些基金定投的技巧吗?

定投的好处有很多,主要总结以下几个方面:

1、定期定额的投资方式,实现积少成多的理财规划。特别适合“月光族”投资者,通过固定扣划,强制自己攒钱。

2、分段投资,分散价格波动风险。通过分散投资时间,分散价格波动风险,在价格与份额的博弈中,获得收益。

3、投资产品多样化,实现多元化投资需求。基金定投过程中,我们客户根据每位客户的风险偏好配置不同类型的产品,例如:对于进取型投资者,我们可以侧重股票型基金和指数型基金;对于保守型投资者,侧重债券型基金和混合型基金等。

下面简单介绍一下基金定投的技巧,目前,大盘处于震荡期,我们可以通过缩短定投周期来进一步分散价格波动的风险,比如,我们可以将常规的“月定投”调整为“周定投”。在产品选择方面,除了根据风险偏好,甄选股票型、指数型、混合型和债券型之外,在产品投资板块方面也可以进行分析,例如:医药板块、沪港深主题、黄金对冲等等。

提问05如何为私行高净值客户做好资产配置?

首先,通过KYC了解客户及其家庭的基本情况,根据客户风险偏好,利用大数据分析,初步制定《理财产品规划书》。

个人认为,为私行高净值客户做好资产配置,主要做好以下几方面工作:

首先,本着“私人定制”的服务理念,为每位客户及家庭制定规划书,从客户需求角度出发,将适当的产品销售给适当的客户。

其次,充分做好产品的风险提示,合理权衡风险与收益。结合具体产品,每月或每季度向客户反馈投资收益情况,根据宏观市场变化及客户需求,提供合理化调整建议。

最后,从资产传承角度考虑,根据客户风险偏好和需求,适当配置终身年金型保险、家族信托、私募等产品。

总之,在私行高净值客户资产配置过程中,要始终本着个案服务的原则,切实从客户需求角度出发,并根据宏观经济和客户需求对资产配置方案进行动态调整,满足客户各个阶段的需求,最终,实现银行和客户的“双赢”。

 (以上观点,不代表投资建议。投资有风险,入市需谨慎)

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